信販会社
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信販会社お悩み解決
- 住宅ローン審査について質問です。
年収480万。
勤続15年。
他社からの借入は無し。
頭金無し。
現在は完済済みですが、二年程前まで信販会社のカードローンを同時に3つ抱えており、返しては借り、いわゆる自転車操業状態になっていた事もありました。
この様な経歴を持っていても、住宅ローンを組む事は可能ですか？借入予定額は2800万程を予定しており、共働きで妻は公務員になって二ヶ月目です。
回答宜しくお願いします。 - 会社員ですよね？でしたら頭金がなくても大丈夫（内容による）。
諸費用はあることが前提です。
年収に対して2800万円の審査も問題ないでしょう。
奥様も働くことですし、返済も大丈夫でしょう。
問題は「二年程前まで信販会社のカードローンを同時に3つ抱え...」。
まだ二年しか経ってないのであればだと難しいように思えます（微妙なライン）各金融機関にそのことについて聞き取りをかけましょう。
○年以上あけてください、と言われたらそれまで頭金をしっかり貯めて余裕のある返済にして下さい。
- 役に立つ資格について。
私は、派遣社員として、４月から信販会社で働き始めました。
信販の仕事は自分的にやりがいがあるし、興味深くて楽しいです。
このような金融、信販系で、将来役に立つような資格(お仕事だけでなく、普段から役に立つようなものでも)はありますか？恥ずかしいのですが、私は資格は一つも持っておらず、ファイナンシャルプランナーなど気になるけれど、実際に役立つのかどうかがわかりません。
アドバイスお願いします。 - ファイナンシャルプランニング技能士は仕事にはあまり役にたたないかも知れませんが、普段の生活では役にたつと思いますよ。
なにせお金に関する人生設計みたいなものですから。
ただ、資格を持つことで役に立つというよりは、勉強した内容が役にたつというレベルですので、無理に取得する必要はないと思います。
- 物を購入する際、相手が提示した信販会社のクレジットで100万申し込んだのですが、分割払い手数料が39％です。
これは利息制限法を超過した契約になるのでしょうか？59回の分割ですでに2回支払ってます。
あまりに高いので、銀行で14.6％で借りて残金を一括返済する予定です。
39％とは違法でしょうか？このような場合、どんな対応をすればいいでしょうか？ - 分割払い手数料39％というのは年率ですか？分割係数ですか？よく間違ってる方がいますが、100万を59回払いにして分割手数料合計が39万円というならこれは年率ではありません。
この分割払いは年率に直すと14.04％になるので、銀行が14.6％なら銀行の方が高いです。
もっと返済期間を短くするなら借り換えもありかと思いますが、信販会社で一旦契約した分割払いを清算させて銀行に乗り換えで支払利息合計を下げたい場合は、相当短い期間で完済させること(月々の負担がかなり増える)が必要です。
闇金じゃなく信販会社が出資法及び利限法以上で融資するとは思えないし、間違いではないでしょうか。
追記：60回で39万の場合は年率13.8％です。
年率に直す計算は少々難しいので、こちらのサイトをお使い下さい。
http://www2s.biglobe.ne.jp/~jitsunen/jt_17_2.htmアドオン39％と入れると簡単に年率に直してくれます。
念のため全額繰上返済の計算をしてみました。
今の分割が初回27100、月々23100で支払ってるとした場合、2回で50200円、残高は1,339,800円です。
3回目で清算すると281,822円ほど戻るので、清算額は1,057,978(目安)となります。
手数料390,000から281,822円を引いて108,178円。
一度組んだ分割払いを3回目で清算させても108,178円の損が出るので、銀行で借り換えてもこの損を上回るほど支払利息を下げる(期間を短く＝月々の返済UP)ことになります。
銀行で借り換えする場合、信販会社の清算に約106万円必要です。
■回数36回では初回37854月々36500利息255354ローン総額1315354利息255354円＋損108178円＝363532円結果的に39万円より26468円ほど安くなりますが、今の分割払いを43回目に全額繰上返済しても同じ効果です。
■回数24回では初回53346月々51100利息168646ローン総額1228646利息168646円＋損108178円＝276824円結果的に39万円より113176円ほど安くなりますが、月々が28000円もUPします。
今の分割払いを24回目に全額繰上返済しても同じ効果です。
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